作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，建筑行業(yè)在國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的地位。隨著全球經(jīng)濟(jì)體化的加速推進(jìn)，建筑行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。而住宅工程在其中擔(dān)任著重要的角色，因此提高建筑質(zhì)量成為了迫切的需求。
隨著城市化進(jìn)程的加速，建筑住宅工程在城市發(fā)展中的地位日益重要。高質(zhì)量的發(fā)展已成為建筑住宅工程的主導(dǎo)方向，它不僅關(guān)系到城市的繁榮與進(jìn)步，更關(guān)系到人民生活的質(zhì)量與幸福。據(jù)了解，目前住宅工程質(zhì)量相關(guān)的保險(xiǎn)實(shí)踐中，應(yīng)用較多的仍然是IDI模式(即工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度)。我國(guó)對(duì)IDI模式的嘗試主要是從2012年開(kāi)始，從國(guó)外引入成熟的IDI模式，并率先在上海展開(kāi)試點(diǎn)。隨后十年間，陸續(xù)有地方政府部門(mén)跟進(jìn)試點(diǎn)，推動(dòng)IDI模式在我國(guó)的發(fā)展和實(shí)施。
截至目前，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，IDI保險(xiǎn)模式已在我國(guó)超14個(gè)省市開(kāi)展試點(diǎn)。其中在廣州政府已于2019年和2020年分別下發(fā)IDI保險(xiǎn)的試點(diǎn)方案和暫行辦法，并于2021年進(jìn)一步下發(fā)了實(shí)施細(xì)則，推動(dòng)了IDI保險(xiǎn)在工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的補(bǔ)償機(jī)制的試點(diǎn)和完善，為在其他省市推動(dòng)試點(diǎn)形成有效示范。
廣州市建設(shè)工程質(zhì)量安全保險(xiǎn)制度開(kāi)始于2021年全面推行的建筑質(zhì)量安全保險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)住宅工程強(qiáng)制投保IDI保險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，TIS機(jī)構(gòu)對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行過(guò)程檢查管控，減少工程質(zhì)量缺陷問(wèn)題。截至今年9月底，全市投保IDI的項(xiàng)目超過(guò)139個(gè)，投保面積3136.95萬(wàn)平方米，保額1064,51億元，多家風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)參與工程全過(guò)程服務(wù)，共提出風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)25687項(xiàng)。
以一線(xiàn)城市的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，IDI作為新建住宅的“醫(yī)保”，對(duì)于保證住宅質(zhì)量有一定推動(dòng)作用。通過(guò)一整套全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控和補(bǔ)償機(jī)制，IDI保險(xiǎn)承擔(dān)起新建住宅基本“醫(yī)?！钡牧x務(wù)，為廣州新建住宅工程質(zhì)量編織起有效的保險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。
近年來(lái)，隨著中國(guó)城市化進(jìn)程的加速，住宅建設(shè)質(zhì)量把控不嚴(yán)，導(dǎo)致質(zhì)量事故頻發(fā)。住宅質(zhì)量缺陷的責(zé)任承擔(dān)與維修賠償成為了社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，關(guān)系到千家萬(wàn)戶(hù)的切身利益。這個(gè)問(wèn)題的存在已經(jīng)成為了廣泛的社會(huì)痛點(diǎn)，亟待解決。
當(dāng)前應(yīng)對(duì)機(jī)制的效用有待進(jìn)一步提高。首先，現(xiàn)有的物業(yè)維修保證金對(duì)工程質(zhì)量的保證作用有限。物業(yè)保修金的啟動(dòng)程序較為繁瑣，涉及的主體和環(huán)節(jié)較多。一旦在業(yè)主入住后出現(xiàn)房屋質(zhì)量問(wèn)題，各責(zé)任方往往相互推卸責(zé)任，甚至出現(xiàn)責(zé)任人消失等問(wèn)題。在與物業(yè)公司、施工單位協(xié)商無(wú)果后，業(yè)主往往仍會(huì)尋求政府投訴解決。其次，政府承擔(dān)了大量的質(zhì)量監(jiān)督和糾紛化解責(zé)任。龐大的建設(shè)規(guī)模及施工過(guò)程的監(jiān)管已經(jīng)對(duì)政府的監(jiān)督資源造成了不小的壓力，再加上已交付房屋質(zhì)量投訴的處理，對(duì)政府的監(jiān)督資源提出了更大的挑戰(zhàn)。
IDI在推動(dòng)建筑業(yè)發(fā)展中的作用，首先體現(xiàn)在助力“放管服”改革，緩解政府行政壓力，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定保險(xiǎn)作為運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行社會(huì)管理的重要方式，通過(guò)保險(xiǎn)技術(shù)，將原本政府的一部分監(jiān)管職能交給市場(chǎng)，充分發(fā)揮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、技術(shù)手段的作用。政府將不再對(duì)具體工程進(jìn)行管理，回歸到宏觀(guān)監(jiān)督執(zhí)法職能。政府部門(mén)可以從物業(yè)保證金管理、事故處理、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)染唧w事務(wù)中解放出來(lái)，簡(jiǎn)政放權(quán)、利用商業(yè)保險(xiǎn)化解政府的大額經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)政府職能轉(zhuǎn)變。
其次，IDI有利于通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制化解矛盾糾紛，充分保障人民合法權(quán)益，IDI能夠有效保障城市住房消費(fèi)者的合法權(quán)益，避免小業(yè)主工程質(zhì)量投訴渠道不暢的現(xiàn)象，避免因相關(guān)責(zé)任主體滅失導(dǎo)致的維權(quán)難問(wèn)題。使用“醫(yī)保”模式的房屋建筑一旦出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，業(yè)主可直接向保險(xiǎn)公司索賠，這種做法快捷、可靠，可避免因質(zhì)量責(zé)任主體消失或推責(zé)而導(dǎo)致業(yè)主權(quán)益得不到保障，使問(wèn)題建筑快速得到維修，有效杜絕扯皮、降低各方矛盾，維護(hù)了社會(huì)的和諧穩(wěn)定。
IDI保險(xiǎn)的保單期限包括工程建設(shè)期、缺陷責(zé)任期和保險(xiǎn)責(zé)任期三個(gè)階段。其中工程建設(shè)期自保單生效日開(kāi)始算起，至工程竣工驗(yàn)收合格之日，長(zhǎng)達(dá)10年。缺陷責(zé)任期自工程竣工驗(yàn)收合格日算起，期限為2年。缺陷責(zé)任期內(nèi)，若工程質(zhì)量發(fā)現(xiàn)潛在缺陷由建設(shè)單位負(fù)責(zé)組織維修。然后就是保險(xiǎn)責(zé)任期，保險(xiǎn)責(zé)任期自缺陷責(zé)任期結(jié)束之日起計(jì)算。
在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)，若業(yè)主發(fā)現(xiàn)住宅存在墻體開(kāi)裂、漏水等質(zhì)量缺陷，可以向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)質(zhì)量缺陷的維修或賠付，履行賠償義務(wù)后，保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)負(fù)有質(zhì)量缺陷責(zé)任的相關(guān)單位行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利，建設(shè)單位及相關(guān)責(zé)任單位應(yīng)予配合。
